家庭理财网，一般收入水平的中年工薪家庭？
朋友们好!标题中的问题，非常有共性，人到中年，上有老下有小，花钱的地方多…因此，明确的讲：标题中的情况，更应该投资理财，从提高资金的利用率入手，通过优化组合，平衡风险和收益，优选产品，进行投资理财，是好的方法！首先，要平衡好，安全性和收益率之间的关系，还要考虑流动性！
人到中年，存款低，收入的高峰期即将过去，承受风险的能力有限，因此在投资理财时，相对的安全性，非常重要！对于理财的三要素，安全性，收益率，流动性，要有主有主仆，合理安排，可以考虑将安全性放在首位，之后兼顾收益率，并保持一定的流动性，以防应急用钱，增加灵活性，以及收益的稳定性，另外还要考虑节省精力，购买资金门槛，尽量低一些，毕竟，自从有限，还需要工作，不能过分分心！
其次，来分享一些，受大众欢迎的理财产品：
1，保险理财！优势是安全性高，门槛较低，购买方便，收益率中规中矩，同时有一定的人身保障或分红，分期缴费，也有强制储蓄的好处，可谓一举多得！略有欠缺的是，多属于定期，时间周期较长，例如3~5年，中途退保，会被收取一定的现金价值，因此适合，有稳定来源的，闲置中小资金！
2，国债，属于债券，国家，借债筹集资金搞建设，并且有明确的还本付息日期，以及票面利率，信用非常高，最大的好处是100元就可以购买，三年期的利率4%，5年期的利率4.27%，还可以提前赎回，转让，抵押，有一定流动性，最简单讲，咱老百姓小钱也能，安享好收益，又为国家发展建设出了力，各方多赢，是分享国发展成果的好产品！3，银行，证券，基金，极低风险或低风险，活期定期理财！这是目前销量最大的产品之一，购买非常方便，口碑好，风险相对较低，而且线下营业厅可以1对1咨询，年化收益率在3.8%~4.5%之间，正规可信！一些大型的平台，进行选购，更便捷，产品更丰富，就好像一个理财大超市，一站式就可完成！
4，大额存单，创新存款！大额存单，目前20万即可起步，可以享受到45~55%的利率上浮，存同样的钱，同样保本保息，多得利息好！而一些地方商业银行的特色存款，创新存款，门槛更低，100至1万元即可起存，同样具有很好的，综合收益，是近年来，与时俱进的新产品，深受欢迎！最后，来分享中年人，家庭理财的策略：
中年人家庭，投资理财，要统筹考，例如，将存款，投资理财，应急资金，生活费用，医疗保险，子女教育，按照不同的比例，和实际情况，按一定的比例分配资金，有效的组合起来，同时充分的使资金，得到利用，这样，既保持了，总体家庭财产的安全性，又兼顾了收益，避免了一些不确定性的风险，是一个具有很大可行性的方案策略！
家庭每年结余20万？
这个问题的答案根据每个家庭或者说家里面负责理财的人的那个理财能力的强弱而不同。如果你对投资领域的知识积累不多，那建议还是买些银行保本的理财产品。如果你对赚钱有强烈的意愿，想获得更好的资产收益率，愿意投入很多的精力去积累投资知识，那么股票投资是最好的选择。为什么这么说呢?以我家自己为例，说明一下吧。
我们家以前和你的情况类似，不过我有着强烈的赚钱欲望，想获得更好的投资收益，所以我把除了工作之外的所有时间都放在了投资上，阅读了大量的经典投资书籍，以及金融和经济的基础理论，并结合股票市场进行实战，前3-4年，投入的资金量比较少，主要是这个时间段用于投资知识的积累，并摸索如何把自己学到的理论和实践进行比较好的结合及应用，这期间难免会走些弯路，所以前期投入资金量不大，整体也就10w左右。但是，也不能太少，投入太少你就有可能不对投资那么上心了。在能连续3-5年都能在股票市场持续获得正收益，或者每年收益率能跑赢大盘的时候，这时候，就可以把家里90%的现金类资产投入到股票市场了，我现在基本上大部分的钱都是投入到股票市场上的，基本比例是90%的钱都会投入进二级资本市场。
乍一看，大部分人会觉的这样做风险会很高，因为生活中关于股票投资的赔钱故事不少发生，其实现实也是这样的，股票投资基本是7亏2平1赚。大部分人不赚钱的原因是对股票市场没有一个正确的认识，只有你对股票市场有了正确的认知以后，你才会成为那10%赚钱的人。
这里我大概介绍一下如何正确认识股票投资，不详细展开，并简单说一下适合投资小白或刚入门的朋友们的一些合适的投资标的。后续如果大家想更详细的了解投资方法，可以关注我，我后续会持续的分享。说明一下，我现在在投资方面的收益已经大于一年工资和年终奖的总合了，而且从14年到19年，连续都是正收益，至今年化收益率>=15%(没有细算过，因为一直在持续的投入资金);
先说个结论，大部分国家的股票市场收益率是所有资产里面收益率最高的，而且拉长时间周期来看，股票市场的年化收益率大概在6%-7%之间。也就是说只要你长期持有股票，那么你的投资收益年化收益率是6%-7%之间。这个是有国外权威人士和机构通过历史统计数据得出的可靠结论。如下图所示
图1 图2
图1统计了主要资本市场国家股票，债券在100多年当中年化收益率
图2展示了，在股票，债券，黄金，美元的200多年历史中，他们的实际回报情况，这个回报是扣除了通货膨胀的因素。股票的实际年平均收益率在6%-7%之间。股票回报率曲线上上下下的波动点代表历史上股票市场所经历的牛市和熊市。拉长来看，你可以看到，股票投资的回报指数总体是一直向上的。 图3
图3所示，说明了如果持有期限是1-2年，股票风险毫无疑问比债券的风险大，如果持有期限增加到5年，则持有股票最坏的年化回报率是-11%，比债券差一些，但是当持有期限大于10年，或者更确切些，大于17年后，实际回报率就不会为负！做的好点的，年化回报会有10%以上！
图4
图4是美国道琼斯工业指数从1885到2006年的走势，虽然周期有波动，但是总体趋势是向上的。为什么会这样，这里不展开论述，只给结论，后续我会在我的相关文章里面具体说明原因。
从上面的长期统计结果来看，我们就能知道其实股票投资反而是资产配置比较好的选择。
那么投资小白如何进行操作呢。我这里提供两种相对低风险的投资标的：
1 首选购买指数基金(从图4其实就可以看出)，具体可以去晨星基金网，去筛选好的指数基金。简单来看，指数基金跟踪其对应的指数误差越小越好，晨星上面有对不同基金的打分。其实关于基金的购买，又有一堆选择标准，这里也不展开了。你可以考虑沪深300指数对应的指数基金。
2 可转债指数基金或具体的可转债标的，可转债其实是一种下有保底，并且向上空间较大的的比较好的低风险投资工具，说下有保底是因为它有债券属性，向上空间较大是因为它又有股票属性;如果精力有限，那就买可转债基金，如果有一定精力的话，可以自己研究相关的具体可转债标的，这样收益会高一点。 可转债收益率模型(字写的有点丑😒)
ok，先说这么多吧，想对投资有更多了解的，或者不知道如何进行资产配置和投资的，可以关注我哈，后续我会把我这么多年的投资心得和干货陆续分享给大家😊
家庭主妇应该如何学会理财？
首先预留日常开支之外家庭总收入的30%为应急储备金。遇到一些意料之外的事，比如说亲戚结婚，孩子满月，或者老人家生病需要花钱的情况，可以从容应对。而应急金的金额至少3到6个月的日常开销。假如说每个月家庭开销是3000块钱，那么就可以预留3到6个月的应急金，也就是9000块到18000块。这个金额不是一直一成不变的，可以根据家庭具体情况进行相应调整。
其次给每位家庭成员配置保险。保费建议不超过家庭年收入的10%。保险是家庭理财中不可或缺的一部分。家庭的经济支柱，家庭的老人小孩等等，都需要配置一定比例的重疾险，寿险或者意外险。保险可以使应对风险的能力大大提高，有了这笔保险家庭成员才能得到相应保障。但是这里不推荐买分红型的保险，建议买消费型的保险。买保险只是为了提供保障功能，所以消费型保险更适合家庭主妇，甚至普通大众。
再次可以预留20%~30%的收入定投指数基金。可以把这些基金作为老人的养老金，小孩子的教育金，长期持有，坚持定投。等到小孩子长大，或者老人老了之后，这笔定投就可以发挥巨大作用了。假如不知道定投哪个指数基金的话，建议可以选择市场上比较低估的一些指数基金。可以先参考下沪深300，中证500，观察过去的净值曲线，选择合适时机进场开始定投。
我是鲤哈哈，持续分享理财，财经，赚钱相关知识。
理财师资格证怎么考？
理财师资格证在当地人事考试网报名考试，报考条件是：
1、连续从事本职业工作满6年；
2、金融相关专业专科以上学历；
3、非金融相关专业专科以上学历，从事金融相关工作满1年。
理财师的工作内容有：
1、根据客户的需求，提供专业的理财产品与服务；
2、推荐理财种类及相关理财产品，并制定理财方案；
3、定期接受专业理财业务辅导和讲座；
4、参保客户的后续服务工作；
5、组建和管理团队。
家庭有点积蓄你是如何投资理财的？
手里有一定的积蓄，可以买国债，银行大额存款，银行活期，定期存款，或者买支付宝，微信中的1月，3月，半年，1年期中自己信任的理产产品，如建信，国寿，等等系列产品，还有就是证券公司中的国债逆囬购，业绩优秀好的企业股票等等。
投资有风险，根据自己的个性和能力去选择投资吧。