第一理财视频网，保值的月息超一分的理财方式？

朋友们好，很显然标题中，将收益和风险的关系扭曲了。回答很明确:没有。但是，打开思路，组合化理财，将保值产品和是高收益产品结合在一起，通过有效的风险分散，鱼和熊掌兼得，一举多赢。

首先，来了解，现在市场上，超低风险，收益的水平是多少:

如上图，这是2020年10月10日发行的，电子式国债利率。三年期在3.8%，5年期年化利率4.17%，这个是固定收益。

国债是由国家发行的债券，信誉非常好人们称之为，金边债券。它的票面利率，往往代表了一定时期内，超低风险利率的平均水平。

小结:从国债来看，现在超低风险的，年化收益水平在4%左右，而且基本能够保值。月息一分，就达到了年化12%，真的没有，这种，超低风险理财方式和产品，反而是面临高风险。

其次，通过不同产品，合理组合，科学分配资金，有效分散风险，年化12%的预期浮动收益率不是梦:

以100000元资金为例:

1，10000元投入货币基金，用来周转应急。年化2.5%~3%。

2，5万元购入，互联网存款一年期，年化到期复吸率4%。

3，40000元，分成50份，每周定投指数基金，一年。预期综合浮动收益率

15%~50%。

小结:这个方案通过不同产品组合，以资金比例的分配，既有效的分散了风险，又为高收益打下的基础。真的有可能做到:年化12%每月1%。

综上所述:

风险和收益之间，有正相关关系，

很难改变。而且目前市场上，中短期，真正超低风险的收益水平，也就是在年化4%~5%之间。

另一方面，通过对风险有效分散，合理选择产品，科学分配资金搭配，以十万元为例，是有可能做到，年化12%，也就是，月平均约1%的益，有市场基础和可行性。

网上的理财课程靠谱吗？

这里先说答案，基本上都是割韭菜，不靠谱。道理很简单，如果他们都已经掌握了所谓理财致富的绝世武功，可以以小博大，四两拨千斤，他们自己去理财致富好了，何必来卖课程呢？

下面结合我自己的亲身经历，说说现在短视频平台理财课程的套路。

一、免费报名，愿者上钩

这些些所谓“理财课”都是用“零基础、免费学”、“100块就可以理财”等噱头吸引消费者关注，并往微信群、QQ群等课程群导流。进群后，他们会天天要求学员打卡，还要汇报个人信息（哪里人，什么行业，年收入多少等）。“老师”还会贴心的给每个人订立一个具体的理财目标，很像是那么回事儿。平时“老师”也是嘘寒问暖的，提醒如果有群里的人加微信，千万不要通过，怕遭遇诈骗什么的。在这期间，“老师”会讲一些货币基金，国债逆回购之类的基础知识。还会列举逆回购+货币基金在节假日可以拿到双重收益的案例。

二、贩卖焦虑，兜售课程

此后，“老师”开始贩卖各个年龄段的人的焦虑。从月光族的年轻人，到上有老下有小的中年人，从由于带孩子耽误了事业的发展的宝妈，到朝九晚五的社畜，每个人群面临的窘迫被无限放大，存款收益完全跑不赢通货膨胀，要想富先理财。

接下来开始各种价值输出，猛吹“很少的钱开始理财，很快就能实现‘财务自由’”的美丽泡泡。理财技能是变现最快的机会，不要让自己穷困劳累一辈子。要珍惜遇到这个财商教育机构的机会，要对自己负责。

此时，他们会耐心的给你讲另一个问题：负债。核心的点就是告诉你，负债分为好负债和坏负债。强调“好负债”是投资自己，投资自己的头脑。所以，你如应该、必须花钱买他们的理财课程，否则你的人生就完蛋了。

从几千块，到几万块。想学习富人的理财思维，走向人生巅峰就要花钱。课程越贵，收获越大。

三、步步为营，请君入瓮

随后，第一个大招出现了。价值超过2万的课程，现在通过“老师”的优惠申请，可以以不到1万的价格买到。

现金不够？没关系，“老师”都已经替你想到了，花呗和京东白条分期搞起来。

接下来就是晒各种学员的收入截图，强调20%的收益都不值得你花费太多时间。一本正经的向你保证，一万块钱买了课程，不到一个月就赚回来了。买了怕学不会没有用怎么办?大爷大妈都学的好好的，你们这么聪明肯定没问题。

最后，你被“老师”们契而不舍的精神打动，交了几千上万块的学费。

四、榨干用尽，一踢了之

“高端”的理财课程终于要开始了。

“老师”会各种劝说学员免费开户，在赚取开户佣金同时，给你推荐一些他们"精心"挑选出来股票、基金让你购买。一顿操作猛如虎，结果赔了25000。当你提出质疑后。

“老师”会告诉你A股打新稳赚不赔，顺到港股打新有套路。同时又神秘的告诉你，他们自己工作室研发的高科技打新债机器人，每个月都可以中三签赚1000元，中签率非常高，现在不要9999，也不要8888，只要2888，就可带回家。

又或者告诉你，他们有私人定制的AI智能基金软件，大数据筛选分析，稳赚不赔。现在不要9999，也不要8888，只要2888，就可带回家。

结果当然只有一个，或者根本就没有，或者根本就没用。

最后，当你终于醒悟自己是上当受骗了，要求退款时。你发现自己已经被移出了群聊。

五、写在最后

投资理财是一门专业，受过专业训练的精英人士都很难保持稳定长期的高收益，怎么能相信几千块钱就能买到稳赚不亏的投资策略？另外，最高人民法院已经正式公布了修订版《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超过15.4%就可以认定为高利贷，表明超过15%以上的收益存在较大风险。所以，网上兜售理财策略的不靠谱，不可轻信。

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做理财的行业靠谱么？

本人就是理财行业出身的，现在目前是专业投资人。由于从事过这个行业，因此个人的观点应该是具有一定的科学性。

就目前国内的理财行业来说，主要是有三种平台，或者说三个梯队:

第一梯队是以银行为代表的平台。理财是很多银行的主营业务之一，或许不同的银行的侧重点不同，比如有的侧重对公业务，但是相同点就是理财在银行中的低位无法替代，是业务标配。

做理财首选银行的原因，还有因为大众在传统观念上更信得过银行，这是必须看到的现状，首选银行能够让你的业务相对更好开展。当然，现在银行获客也难，但是如果银行都难了，其他平台只会更难。

第二梯队是以券商为主，券商因为以前以经纪业务为主，大家的印象中是以炒股为主，但是其实现在很多券商已经配备了理财团队。这些年，券商的转型被业内所热议，焦点之一就包括向财富管理转型。

券商理财可能受众不如银行大，但是券商也有优势，就是这些年自身积累到了很多客户。虽然这些客户都是以炒股为主，但是实际上盈利的情况并不理想，如果在此基础上引导客户做一下资产配置，比如理财产品，也是可以有所作为的。

第三梯队就是以p2p等民间公司为主的企业。我们没有看不起那个行业的意思，只是说一下现状。诚然这些年由于理财公司跑路的原因，使得大众对这些企业的信任大打折扣。或许具体到实力背景不同的公司，情况会不一样，但是，跑路情况的频发对所有的理财公司的信任感都有一定程度的损伤。这恐怕需要相当长的时间才能恢复。

上面就是我们对于理财行业的一个整体分析。

天天看见好多教你理财的？

教理财的靠谱，教发财的不靠谱

何为理财，就是通过合理的资产配置能够实现资产保值，在允许风险的前提下，获得一定的收益。我国的通货膨胀平均每年3%。如果你的年化收益率超过3%就能实现资产保值。如果你的年化收益超过5%你就在实现资产保值的基础上实现了超额收益。若果你能长期实现年化10%的收益你就是投资高手。不要觉得底长期能够实现年化10%的收益你的投资水平就已经战胜了99.99%的投资者。是不是又觉得太高了。翻译成大白话就是一万个人里面顶多有一个人可以实现投资收益超过10%。是不是有觉得这个数据挺正常的了。这就是同样的收益不同的说法就会有不同的效果。比如有个理财产品宣称他们才用了最先进的人工智能技术，设计了严格的风控措施，采用小步慢跑逐渐盈利的策略实现每日盈利1%，你觉得可以实现么？是不是觉得有一定的可能性。如果说每周盈利1%，你觉得可靠吗？是不是觉得这么保守一定很可靠！如果说能稳健每月盈利1%，你是不是觉得收益太低了！

理财本身不创造财富，他只是起到资金的合理配置促进社会经济良性发展。我们赚的是社会整体发展的钱。我国已经告别经济发展的高速期。今后GDP增速在5%左右将成为常态。所以收益超过5%的都属于高收益，都要承担风险。

我们来仔细分析上面三个收益，如果一个交易日收益1%，每年按照200个交易日，年化收益不是200%，因为是复利，实际年化是732%也就是上涨了7.32倍，如果你感觉不是很多我们再算一下十年。十年收益439286205.05倍也就是4.39亿。什么概念你投1元十年后就成亿万富翁了。你投1万块你就成世界首富了。如果你再跟投十年，你就可以买下全地球了。如意每个收益日收益1%是根本不可能的。很多人之所以觉得有可能行那是他搞混了了投资领域长期收益和短时收益的区别。短期是随机漫步个别金融产品日收益100%都是有可能的。但是短期有涨就有跌！

再看第二种收益，一周收益50%，一年200个交易日，50个交易周，复利计算年化64%。巴菲特的长期年化收益率也不过23%。这种收益偶尔赶上还可以，否则根本不可能。如果可能了就没巴菲特什么事了！

我们再来看第三种收益，月收益1%看起来是不是有点low！我们按复利年化一下，年化收益13%，上面已经分析过了长期超过5%就已经是高收益了，13%虽然跟股神还差了点。但是对于我们普通人已经不少了！

再强调一下，我们都是是普通人。不要股评听多了感觉自己也是股神了，那些跟股神一样的股评人下班以后都是坐地铁回家的！

如何靠投资理财赚钱？

如果没有收益率高低的要求，投资理财赚钱是一件非常容易的事情，简单到全部买入货币基金就可以获得年3%左右的收益率，而且风险非常低。如果对收益率的要求再往上提高，投资理财的风险也就会随之提高。

投资理财想赚钱第一步：不买自己不懂的东西

很多人做投资，买理财时只靠感觉，不去研究买的到底是啥，而这个是投资理财第一大忌讳，也是投资理财导致亏损的最大原因。

比如买银行理财，很多人只要是银行卖的理财就无条件信任，就敢签字，但是银行理财也分很多种，有些是保本的，有些是不保本的，有些是银行代销其他机构的，更有甚者是银行客户经理飞单的，所以，就算是银行销售的理财也要弄清楚，这个理财是谁的，理财背后赚钱的资产是什么。因为单纯相信银行而在银行买理财导致血本无归的人也比比皆是。

所以，要看好自己的钱包，不管是谁推荐的，如果自己不懂就不要碰。尽管可能会错过一些机会，至少不会亏钱。

投资理财想赚钱第二步：要尽可能多掌握各种投资品种

经过这十几二十年发展，目前市场上的投资品种已经很丰富了，货币基金，余额宝，银行理财，股票，基金，信托，PE，券商资管,P2P，私募基金等等。而不同的投资品种会提供完全不一样的投资回报，弄懂这些东西是怎么运作的，他们赚的钱最终是来源于哪里，只有对各种投资品种有了深入的认识，才能学会如何组合，获取更高的收益。

上面提到的几类资产，这里做一个简单的介绍。

无风险类

货币基金主要投资与国家背书的银行存款，央票，国债等，可以认为无风险。

余额宝是货币基金中的一种，也可以认为是无风险的。

银行理财类别比较杂，里面专门投资于国债，央票的，可以认为无风险

低风险类

银行理财中投资与混合类的，主要投债券、股票为主的，风险较低，基本没有本金损失的风险。

类固定收益信托。信托在国内的地位跟银行差不多，主要投向债权类资产的类固定收益信托风险也交低，只是信托门槛较高，一般要100万。

中等风险类

股票，股票的本后其实是企业的收益权，优质企业的股票长期持有风险较低，只是因为股价有波动，短期有损失本金的风险。

货币基金以外的基金：基金种类也比较复杂，除了货币基金外，大部分的基金都有本金亏损的可能。

高风险类

PE，也就是私募股权，时间长，风险大，回报也高。

任何一个投资品种都有自己的风险收益特征，只有充分了解这些品种的收益特征了，才能尽量躲开一些地雷。

投资理财想赚钱第三步：挑选优质投资品种进行组合

投资理财想承受较小风险的情况下获得较高的回报，必须要学会不同类别资产的组合。如果全部买余额宝或者货币基金，安全性够了，但是回报率很低，如果只买各种PE基金，收益可能会很高，但是一旦失败亏损也是很惊人的。

所有的投资品种都有3种特性：风险，收益，和流动性。风险收益大家都懂，什么是流动性？流动性就是想用钱能马上变成现金的能力。比如余额宝，你想用马上能提现，这个就是流动性好，又比如基金，你要用的时候得赎回，赎回可能要3天，这个流动性就差了很多。

组合里，要按照每个人自己的情况设置不同的风险收益流动性比例。

以我自己为例，我的投资组合里，现金、余额宝、货币基金占比10%，股票占比60%，PE等股权类投资占10%，剩下20%是一些基金。

为什么这样设置呢？现金余额宝主要满足于日常的开支，我个人对股票投资比较擅长每年也能获得稳定收益，而股票要用钱了今天卖明天就能取还可以用来应对临时的大额资金需求。pe的风险比较大，买了后多年无法取回来，所以比例较低，万一回报不及预期我也能承受。基金主要是买了一些跟我投资风格不同的品种，弥补下我自己能力上的不足。

投资赚钱第四部：不断提高自己的能力

这点是最关键的，因为金融市场瞬息万变，并不存在一劳永逸的赚钱方法。只有不断学习，不断强化自己对各类投资品种的了解深度，才能获得更好的回报。

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