大众理财顾问，「基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式」是一种舆论导向还是真不错的理财方式？
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很多朋友在问“基金定投是一种很好的投资方式吗？”我的答案是肯定的，定投是一种比较稳的投资。
就拿我自己而言，这些年自己一直就通过定投购入基金，虽然有的时间比较长，但是基本都实现了获利，甚至是本金的翻倍盈利。
我大概是在04年的时候开始定投买基金，虽然这只基金在零五年的时候跌了不少，因为那时候整个市场都跌的很惨，我也就一直没有卖掉，反而是坚持定投.直到07年，这只基金就翻了一倍。08年又买了另外一只基金，到15年才结束，中间涨涨跌跌，反复多次，但也是一直坚持，7年时间也实现了翻倍。所以说，定投就是一种很好的投资方式。
那什么是定投呢？我在这里简单的解释一下，定投就是定期定额进行投入。通俗的给大家来分析一下，假如在这个月的1号买入一只基金或股票，单价2元，一千元本金就买入了五百股。
在下个月1号的时候又投入一千元，不管当时的单价是多少，如果此时跌到了1元，那就可以购入一千股。这时很多人就会认为均价为每股1.5元，其实不然，仔细计算就会发现，两千元买了一千五百股股票，单价在1.33元左右。
所以说，不用等到涨到2元，其实涨到1.5就盈利了。定投就是让我们在低价时买的更多，高价时买的更少，避免了较大的风险，稳步地实现盈利。
“财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。
可以达到预期年化15％左右的收益率？
您好，期货小褚作为一名国家理财规划师，多年的理财和投资经历，简单回答一下您的问题。
其实这个问题，就跟前几年，那些拆二代一样。凭空多出几百万的拆迁款，也不想工作，但是这么多年过去了，很多拆二代重新回到了贫穷的时代，这是为什么？我们要反思。首先我们先理解一个投资的概念投资这个名词在金融和经济方面有数个相关的意义。它涉及财产的累积以求在未来得到收益。技术上来说，这个字意味着“将某物品放入其他地方的行动”（或许最初是与人的服装或'礼服'相关）。从金融学角度来讲，相较于投机而言，投资的时间段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来收益的累积。其次理解一下当前的理财投资方式说到理财投资，方式非常多种，了解这些概念，有利于更好地选择适合自己的理财产品，有效地配置手中的资产，实现利益的最大化。1、储蓄储蓄是一种最传统的理财方式，低利率、低风险，是很多人理财的首选。2、基金和债券基金具有收益稳定、风险较小等优势和特点，一直备受国内个人投资者的欢迎，也是投资理财中很多人关注的重点。债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。债券的利息都是事先确定好的，属于看得见的收益。3、股票可能是最常听到的投资方式，高风险、高收益，最大特点就是不确定性，因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。4、期货等衍生品投资5、房地产投资等第三回归本题“如何进行资产配置，可以达到预期年化15％左右的收益率？”
资产的收益率=市场无风险收益率+承担系统性风险而获得的额外收益率
无风险利率，一般参考10年期国债利率，可以看到中国过去10年，基本在3%左右。那么要达到15%的目标，额外收益率部分就需要做到12%你从市场上去选,最近十年(越长越好)年化收益超过15%的,最好是穿越过完整的牛熊周期的基金经理。这些基金都是被市场验证过的基金,千万不要去赌一个新手基金经理,因为他没有历史业绩,你不知道他的回撤会有多少,控制回撤的重要性前面也讲了。
在10年以上的周期里，按收益表现来说，股票>债券>黄金>货币
那么我们的资产配置，也应该在权重上向股票倾斜，才有可能达成目标。
债券的绝对收益虽然不高，但持有债券，在股票表现不好的年份，我们的资金依然能有一个比较适当的收益，缓解股票下跌的焦虑，增强我们长期持有的信心。
黄金，长期来说，受货币政策和利率的挑战比较大，加上没有现金流，配置的比例不宜太高。
货币就更不用说了，持有纸币，一定是亏钱的。
这里，我们还要加入一类非常重要的资产——不动产
可以看到，过去24年，全球不动产取得了8.15%的年化回报，超过股票和债券。
投资股票债券这些，是直接在交易所买卖，还是通过集合投资工具（共同基金、资管计划、专户等），都是我们可以考虑和选择的。
比如优秀的双十公募基金，10年以上，年化达到15%的基金经理，很多可以考虑。
优秀的私募，10年以上，年化20%+的，与头部公募经理不相上下。
具体的投资组合构建，各类资产的比例，风险管理措施等等，这些都需要根据题主的个人风险偏好、投资习惯来针对性的设计
对你来说拥有千万你可以承受的风险还是比较大的，即便出现局部损失对你影响也不会太大，因此在风险承受能力比较大的情况下，我建议你可以采取组合投资。
过度理财有什么危害？
凡事有度，过犹不及。理财也是如此，过度理财往往无法实现财富的保值增值，甚至会造成重大的经济损失，除此之外，还会给自己带来诸如情绪、精力、时间和情感上的诸多伤害。
接下来我们看看过度理财都有哪些方面
一、理财投入过度，拿所有钱去理财理财的一个要点是合理分配资金，但是很多人会盲目地把所有的钱投入到理财中去，希望能够钱生钱，收益最大化。
但是这样的风险就会导致万一理财产品暂时亏损或者没有到赎回期限，而你遇到点事情急需用钱，这个时候不得不提前赎回理财产品的话，那反而会承担不必要的损失。
我一个同学之前就遇到过这样的事情，钱都去买了基金，结果还套牢了，这个时候他的公司倒闭失业，为了生活不得不提前赎回一部分的基金，结果反而亏损了很多钱。
理财不要把钱放一个篮子里
二、理财过度追求高收益，导致风险偏高理财可以选择的标的有很多，风险也各不相同，如何选择适合自己的理财产品来平衡收益和风险是需要每个人在理财前进行考量的。
像国债、银行定期理财等都是属于低风险的理财产品，但是相对的收益也比较低。而像基金、股票等收益可能会很高，但是也会面临大幅损失本金的可能性。有的朋友在理财的时候一味地选择高收益的理财产品，但是自身的抗风险能力又没有那么强，无法承受股票下跌带来的损失，那么这样属于不合理的过度理财。
过度追求高收益
三、过度加杠杆理财我个人是非常反对借钱理财或者加杠杆理财这种行为的，理财应该是以管理自己的闲置资金为目的，来实现财富增值的。如果加了杠杆，那么就会加倍放大你的风险，失去了合理管理财富的本意，更偏向于赌博了。而借钱理财更是要不得，如果亏损了，不仅损失的是本金，更会让自己背上不必要的债务风险。
身边有好多这样的负面例子，尤其是15年熊市大暴跌那一阵，好几个加杠杆配资炒股的朋友彻底爆仓，血本无归。
加杠杆理财风险太大
四、理财过度投机，偏离价值投资有的朋友可能缺乏基本的投资理财方面的知识积累，所以对于选择怎样的理财标的没有很清楚的概念，所以就倾向于听取其他人的投资理财建议。
而这样的朋友很多时候都会追求短期收益，希望买入的理财产品诸如基金或者股票之类的能够马上就涨，这时候就很容易偏离价值投资，理财行为过于投机，而这也会带来较大的风险。
更有甚者，会盲目地相信网上所谓的专家和老师，被人割韭菜，运气好点的是花钱买了所谓的必胜战法，运气差的甚至会被骗高位接盘，直接损失大量本金。
所以理财还是要追求价值投资，选择比较好的靠谱的标的进行较长期的投资，同时一定要去学习一些基本的理财知识，能够有自己的判断。
不要投机要投资
五、理财过度情绪化影响正常生活投资理财有涨有跌是很正常的，但是有的朋友情绪会过度受理财收益的影响，涨了就兴高采烈，跌了就垂头丧气，甚至会影响自己正常的生活和工作情况。
身边就有这样的朋友，每天时时刻刻都在看手机里的股票涨跌情况，开盘的时候对于工作都是心不在焉的，结果工作也没做好，失去了很多职场机会，股票也没炒好，好多年还是亏钱状态，整个人负能量爆棚。
心情受收益影响过大
总结理财要有度，过度理财不仅会增加亏损的风险，更是会影响我们正常的生活。
每个人都需要理财吗？
对于每个人来说，理财是非常有必要的！
理财的顾名思义“理”就是管理，“财”就是财产，简单说理财就是管理自己的财产！
在这个物价飞涨，通货膨胀的时代，货币高速贬值，自己的财产如果不合理利用起来，将来将会加速个人破产！
想想吧！十年前的50万如果存银行 今天利息有多少呢 ！同样十年前的50万你如果购置一套房产，现在又值多少钱！ 这就理财与不理财的天壤之别！
理财有那些手段，各种优缺点有那些银行存款这是一种最安全，最保守的理财方式；缺点，就是利息太低了，一不小心就跑不过物价贬值的速度，富人对这种理财方式不屑一顾！抗贬值，保值类理财产品“盛世玩古董，乱世藏黄金”，目前和平年代公认的具有高度保值的理财产品就是：黄金，不动产等；黄金属于稀有金属，不可再生，将会越来越珍贵！不动产牵扯到社会的200多个行业是目前涉及行业最广的一个产品，他关系到国计民生，只要社会存在，他就不会倒，按目前中国国情来看，还具有巨大发展空间！他的缺点：循环周期长，不容易随时套现！高风险，高收益型理财产品如果你是一个风险偏好型投资者，又具有一定的风险承受能力，可以选择这类风险性的产品；例如目前常见的低风险的，基金，信托等；高风险的有期货，股票，外汇等！投资前一定要注意，专业性的理财产品还需要专业人士来做！盲目投资，高概率的亏损！它的缺点就是高风险！综合性，风险互补性理财方式投资专家一致建议，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，意思就是选择风险对冲，周期互补的理财产品；比如你有100万，你可以50万购置黄金，30万购置基金，20万存银行以备不时之需！根据自己实际情况灵活分配！不同人群如何理财，如何用对？如果你有大量的闲置资金，可算是社会的成功人士恭喜你，你是社会圈子的高层人士！你的选择将是最广的，根据你人生规划，找个私家理财师制定自己的专属方案！
如果你是工薪族，月光族理财这是社会劳苦大众，预计国内就有十几亿人！这是正在奋斗中的一代，距离实现财富自由不知道还差几个十万八千里长征路！显著特征就是资金不足，每月收入除了生活开支和偿还各种贷款之外，能够自由支配的太有限，这个时候理财尤为重要！人有旦夕祸福，虽没有多少钱可以用来保值增值，但供不时之需，抗风险的资金一定要储备，这是给自己奋斗路上的一份保障！如果你是负债人群这个是悲催的一个群体，负债分良性负债和恶性负债，良性负债就是你目前的收入完全能够偿还的债务，良性负债是可控的！恶性的就不可控的，有随时被起诉，随时被讨债的风险！这个群体如何理财呢，显然理财的目的就是想办法控制负债的增长，使恶性负债转化成良性负债，并及时上岸！总而言之，理财是一种手段，他的原始属性就是保值！在此基础上追求更高的财富增长，当今社会每个人都需要！10万元如何高效理财？
上面几个答主都不负责任啊，10万的资金量一般都是平民老百姓才有的，风险承受能力普遍偏低，不能寄希望于投机或者类似于赌博的操作，要稳中有收入。
高效，就要学会择产品，择机构，择时。目前我认为传统的银行理财产品最适合普通大众理财，普遍收益率在4.5-5.6%/年之间，而年底也是选择各家银行冲击存款规模的关键时点，存款的收益也会比较高，选择什么样的机构呢，农信系统最合适，这就是三择，选择农信社的原因如下：
从我个人的从业体会看，信用社最划算。首先是否安全，农信社和城信社都是国家计划经济体制遗留下来的银行，股东基本都有各级政府资本，也像工农中建四大行一样具备政府公信力，安全性上不存在问题，目前还未出现一例破产案件，即便有极个别出现问题的机构，各级政府也会出面救助，作为银行的特殊性，目前国内也不具备破产条件，安全性跟大行一样高。
其次收益率，农信社本身客户网点相比较大行偏少，为吸引老百姓存款和扩大影响力，以及考虑到自身规模增长的需要，在存款和理财等价格方面都高于四大行以及股份制等行，有历年的数据可以佐证，就不再赘述。
第三服务方面，目前国内银行业是属地经营管理，农信社受网点的限制，经营压力普遍较大，网点限定的区域内需要与不同的银行机构竞争发展，但另一方面相比较工农中建四大行和股份制银行等，农信社是本地机构管理链条短，决策快，了解本地，所以更具备服务意识，比官僚化的四大行好强很多，邮储的官僚体制也好不到哪儿去。农信社能结合本地百姓的需求特点，深耕本地，推出更多人性化的服务，相信以后农信社在个人零售和存款等业务方面的竞争力会更强，现在农信社已经有很多行在这方面已经有明显的突破。